客戶真實故事｜Client Stories
用真實案例，幫助您看見保險與財務規劃如何在關鍵時刻守護家庭與事業。Real stories showing how the right insurance and planning protect families and businesses when it matters most.
Zion Global 是專業且客觀的保險與財務規劃顧問。我們深信透過真實的客群故事分享，能幫助新訪客更直觀地理解規劃的重要性，有效降低決策疑慮，讓您能為家人與事業做出最安心的長遠決定。
客戶案例精選｜Featured Client Stories
新移民 1099 卡車司機的雙重複合保障方案｜Family Protection
Leon（化名），新移民卡車司機｜CoveredCA + Disability Income 規劃案例
Leon 是新移民，一家三口僅靠他一人工作，且以 1099 形式受僱，沒有 EDD 或雇主提供的工傷保障。
在一次長途運輸中因同伴疲勞駕駛發生車禍，他被送往 ICU，住院近一週。 若無健保，醫療費用將極為龐大。
Leon 之前透過 Zion Global 申請了 Covered California 健保：
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自付額僅 1,150 美元
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其餘醫療費用由保險公司全額承擔
事故後，我們進一步協助他：
補強 1099 工作者最缺的保障：Disability Income（傷殘收入保險）
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若因意外或疾病無法工作，可獲得每月收入補償
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適用於無 EDD 的自僱者
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保護家庭生活費、房貸、車貸
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補足新移民家庭最脆弱的財務風險
此案例顯示： CoveredCA 解決醫療風險，Disability Income 解決收入風險。 兩者結合，才能真正保護新移民家庭。
此內容僅為教育與示意用途，實際規劃需一對一評估。
新移民退休規劃｜Retirement Planning
Susan（化名），55 歲｜退休後移民美國的教師
Susan 退休後從上海來到美國與兩個兒子團聚，計畫在美國長期生活。 由於沒有美國本地的退休金制度，她擔心未來面臨「長壽但資金不足」的風險。
我們為她制定以下規劃：
1. 收入確定型年金（Income Annuity）
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退休後每月收入固定
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不受市場波動影響
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可提前預估未來退休金數字
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建立穩定、可預期的退休現金流
2. 累積 40 個工作點數（Work Credits）以取得 Medicare
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建議透過 part-time 工作累積 Work Credits
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65 歲時可免付 Medicare Part A 保費
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解決未來醫療費用負擔
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避免紅藍卡高額保費問題
此方案同時解決了她的退休金與醫療保障問題，讓她能在中美兩地安心生活。
此內容僅為教育與示意用途，實際規劃需一對一評估。
中産家庭風險管理｜Risk Management
Mei（化名），中產家庭｜IRA＋醫保規劃＋Term Life 風險管理
Mei 和先生在美國工作多年，家庭年收入約 10 萬美元，育有兩個孩子。 由於收入偏高，他們的醫療保險保費非常昂貴，加上房貸與生活開銷，幾乎無法存下任何資金。
經過分析後，我們為他們制定以下策略：
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IRA 降低收入：透過存入 IRA，有效降低 MAGI，醫保保費大幅下降，同時開始累積退休資產。
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Term Life 覆蓋房貸風險：配置與房貸年限一致的定期壽險，轉移大病與意外風險，確保家庭財務安全。
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退休規劃落地：IRA 成為他們未來退休的穩定儲備。
此方案同時解決了醫保成本、風險保障與退休儲蓄三大問題，讓家庭財務更穩健。
此內容僅為教育與示意用途，實際規劃需一對一評估。
新移民家庭長期護理｜New Immigrant Family LTC
Ling（化名），洛杉磯企業家｜全球理賠的長期護理規劃
Ling 在美國陪伴女兒讀書，先生在國內工作，家庭計畫未來回國生活。 她的保險意識良好，已購買多份香港保單與美國壽險，但在保單 Review 後，我們發現她缺乏最關鍵的 長期護理（LTC）保障。
她的核心需求包括：
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全球理賠（因為未來可能在中美兩地生活）
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現金給付（不接受先付後報，避免增加女兒負擔）
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以小博大（用較低成本撬動高額 LTC 賠付）
我們為她配置：
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可全球理賠的長期護理保險（LTC）
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直接給付現金的理賠方式
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適合企業家與跨國家庭的彈性保障
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核保快速，不到一個月即獲批
此方案補齊了她在壽險與重疾之外最重要的保障缺口，讓她未來無論在美國或中國，都能擁有長期護理的財務安全。
此內容僅為教育與示意用途，實際規劃需一對一評估。
新移民老人紅藍卡｜ Medicare
Ms. Hong（化名），65 歲｜Medi‑Medi 醫療保障規劃案例
Ms. Hong 以投奔子女方式移民美國，已居住超過 5 年並持有綠卡。 她曾在餐館零星打工，累積少量稅點，但仍不足 40 個工作點數，因此申請 Medicare 時需支付高額保費。
她的情況包括：
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資產不高（僅自住房與車輛）
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收入來源為中國退休金 + 不穩定的美國收入
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計畫 65 歲後退休，收入將大幅下降
我們協助她：
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申請 Medi‑Cal（白卡）
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申請 Medicare（紅藍卡）
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成功合併為 Medi‑Medi
最終結果：
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免付 Medicare 保費
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避免 20% 自付額
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醫療費用由 Medi‑Medi 完整協調，不產生衝突
此方案有效降低了她的退休醫療負擔，讓她能安心退休。
此內容僅為教育與示意用途，實際規劃需一對一評估。
科技精英的壽險優化與多重疾病保障方案｜Maximizing Protection, Minimizing Cost Life Insurance
Joseph（化名），北加州工程師｜重疾保障與壽險優化案例
Joseph 曾購買過一份指數型壽險，但因 Cap 僅 2.5%，現金值多年表現不佳，讓他對壽險失去信任。父親重病後，他開始重新檢視自己與太太的重疾與家庭保障需求。
我們為他進行 保單優化＋保障重建：
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保單轉換（1035 Exchange）：將舊保單的現金值無稅轉入新的公司，提高保障效率
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高保障型終身壽險：即使指數回報為 0，保障仍可維持至 90 歲；涵蓋重大、末期、慢性疾病，負責家庭的收入損失風險
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Term Life（定期壽險）：以最低成本撬動最高保額，專門覆蓋房貸風險
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財務優化：原本昂貴壽險省下的保費可投入更有效率的投資，提高整體財務效益
他說：「原來我之前花那麼多錢買的壽險，現在省下來的錢還能拿去投資，真的更划算。」
最終效果：最低成本 × 最高保障 × 更高財務效率
此內容僅為教育與示意用途，實際規劃需一對一評估。